Ипотека для многодетных семей в 2020 году в рф

Ипотека для молодой семьи в 2020 году для семьи с двумя и несколькими детьми, военная ипотека и ипотека для молодой семьи в банке под два процента

Ставка Центрального Банка понижалась в течение 2019 года 5 раз. Скоро ЦБ снова понизит ставку в этом году и не собирается останавливаться. Если вы хотите купить квартиру в ипотеку — сейчас для этого созданы оптимальные условия. Сейчас ставка по ипотеке в банках варьируется от 8% до 12% и в дальнейшем будет снижаться.

Даже эти снижения ставки и как следствие снижение ставки по ипотеке не позволяет многим россиянам взять ипотеку под недвижимость. Рассказываем в нашей статье как получить льготную ипотеку с господдержкой и сэкономить на этом. В конце делимся правами, которые у вас есть при покупке недвижимости в ипотеку.

Кто может получить: Материнский капитал могут получить многодетные семьи.

Материнский капитал собираются увеличить, чтобы он не уменьшался из-за инфляции, но пока что сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Эти деньги можно потратить на покупку квартиры или дома: он может быть первоначальным взносом по ипотеке, использоваться для погашения долгов по кредиту или произвести оплату сразу продавцу недвижимости.

Как оформить: после рождения второго и последующих детей — получите сертификат в Пенсионном фонде РФ. Можно не посещать офисы ПФР, а отправить заявку через личный кабинет или через госуслуги. Если вы хотите получить бумажную версию сертификата — нужно принести оригиналы документов на детей, чтобы доказать, что у вас многодетная семья.

После того как вы получили сертификат — напишите заявление на распоряжение. Это документ, в котором прописывается куда будут потрачен капитал. Его можно подать двумя способами: электронно или лично в офисе ПФР.

Кто может получить: Ипотеку под такой процент может получить многодетная семья с двумя или более детьми. В действительности банк посчитает ипотеку под свой процент, но остальную сумму по кредите выплатят из федерального бюджета без вашего участия.

Как оформить: Ипотеку под такой процент можно оформить только на новостройки. При этом собственник должен быть строительная компания, а не физическое лицо. Квартиру можно купить в новостройке или в новом доме. Оформить такую ипотеку можно в любой банке, но перед тем как подавать заявление — проверьте по спискам Минфина какие банки получают финансирование по этой программе.

Особенности: Второй и другие дети были рождены с 2018 по 2022 год, первоначальный взнос — 20%, сумма кредита для регионов не больше 6 миллионов рублей, Москва и Санкт-Петербург — 12 миллионов рублей. Этот вид ипотеки не ограничен по времени: её можно взять на 10 или 15 лет.

Кто может получить: Если вам с вашей женой/мужем не исполнилось 36 лет. При этом участвовать в программе можно и не имея детей. Главное условие: доказать, что условия в которых вы проживаете нужно улучшить. Также для получения субсидии нужно еще доказать, что у вас есть средства для выплаты оставшиеся суммы за квартиру или дохода, который может покрыть ипотечный кредит.

Как оформить: К сожалению, получить субсидию быстро не получит — можно простоять в очереди несколько лет, а в год субсидию выделяют на 15-20 семей. Многодетных и льготников в очереди продвигают быстрей.

Если вы попадёте в очередь и дойдете до конца: вам сообщать о выделении субсидии отправкой свидетельства, которое нужно отнести в банк. После этого банк проверит квартиру и если все хорошо — запросит деньги у администрации. После этого деньги поступят в уплату ипотеки по квартиры.

Особенности: выделение этой субсидии зависит от местной администрации, где вы проживаете и финансирования области.

Также срок выдачи субсидии никак не регламентирован: можно получить одобрение по субсидии, но получить деньги в следующем году. Также расчет меняется от условий: если семья без детей — 30% от стоимости, с детьми — 35%.

При этом, расчет этой стоимости происходит по нескольким факторам: количество членов семьи и расчет стоимости квадратного метра в регионе

Кто может получить: Семья может получить пособия по ребенку до и после его рождения. Сумма пособия различается от доходов родителей: если мама ребёнка не работает, она все равно получает пособие по минимальному уровню.

Как оформить: Оформить пособие можно через работу или соцзащиту. Деньги приходят на карту.

Особенности: Есть три вида пособия: декретный, при рождении ребёнка и по уходу до полутора лет. Декретное пособие выплачивается если мама ребенка работала, и она вычисляется в период 140 дней за средний заработок.

Максимально можно получить до 301 тысячи рублей. При рождении ребенка вы получаете 17 480 рублей на любого родителя. По уходу за ребёнком выплачивается минимум 3 277,45 рубля. За следующих детей — 6 554,89 рубля.

Либо если родитель работает — 40% от среднего заработка, но не больше 26 тысяч рублей.

Кто может получить: Эти выплаты получают семьи, которые родили первого или второго ребенка в период с 2018 по 2022 год. Выплаты рассчитываются если доход семьи меньше 1,5 прожиточного минимума на человека в месяц. Приблизительно выплаты варьируются от 9 до 11 тысяч рублей.

Как оформить: Выплата на первого ребенка оформляется через соцзащиту. Эту выплату платят из федерального бюджета. На выплату для второго ребенка нужно обратиться в пенсионный фонд. При этом сумму выплаты вычитают из материнского капитала. Если вы не хотите уменьшение материнского капитала — от выплаты можно отказаться.

Особенности: Выплаты платятся пока ребенок не достигнет полутора лет. Отчитываться за траты по этим выплатам не нужно.

Кто может получить: погашение ипотеки может получить любая многодетная семья, в которой третий и последующие дети родились в промежуток между 2019 и 2022 годом.

Как оформить: Для этого вам нужно обратиться в банк, где вы брали ипотеку. Из документов вам понадобиться: паспорт, свидетельство о рождении детей, договор ипотеки и документы на недвижимость.

Особенности: Можно оформить ипотеку на первичном, вторичном рынке или купить землю с домом. Требований по выделению долей для детей нет. Можно использовать вместе с материнским капиталом и семейной ипотекой. Предельная сумма выплаты 450 тысяч рублей. Если ваш долг по ипотеке ниже — ипотеку погасят, но остальную сумму вы не получите.

Если вы покупаете квартиру с материнским капиталом или другой льготой у вас также есть права на квартиру в ипотеке. Разобрали несколько из самых важных:

Ваши права: Вы можете сдавать в наём ипотечную квартиру без одобрения банка. Юридически нельзя сказать, что вы сдаете в аренду, потому что аренда относится к юридическим лицам.

Особенности закона: Здесь важно изучить договор с банком. Банки прописывают такие условия в договоре, поэтому перед тем как сдавать квартиру в наем — проверьте нет ли ограничений от банка.

• Что будет если в договоре прописано, что нужно одобрение банка, но вы сдаете ее в наем все равно:
• — Банк не узнает об этом, а вы сможете выплатить ипотеку раньше из-за ежемесячной платы
• — Банк узнает о найме и потребует досрочно погасить ипотеку.

Ваши права: Вы можете не платить за ипотеку в течение полугода. Раньше, для этого приходилось договариваться с банком индивидуально, но теперь так может сделать каждый. Главное: соответствовать условиям прописанным в законе.

1. Особенности закона: Условия по которым можно получить ипотечные каникулы:
2. — Жилье в ипотеке это единственное жилье, которое у вас есть.
3. — Ипотечный кредит меньше 15 миллионов рублей.
4. — Оформление ипотечных каникул впервые.
5. — Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
6. При этом после каникул переплачивать за не плату во время них будет не нужно.
7. Ваши права: Вы платите за ипотеку 11%, но находите другой банк в котором условия по ипотеке идентичный, но с меньшим процентом — 9%.

Особенности закона: Необязательно искать другой банк для рефинансирования. Вы можете обратиться в свой же банк для пересмотра условий по ипотеке. Банку это выгодно: вы не уйдете в другой банк, но он в любом случае может вам отказать.

Источник: https://rosreestr.net/info/poluchaem-lgotnuyu-ipoteku-s-gospodderjkoy

Льготная ипотека для многодетных семей

Поддержка семей, в состав которых входит трое и более детей, — одно из главных направлений социальной политики большинства государств. Ведь именно в развитых странах демографическая обстановка оставляет желать лучшего. В России помощь таким семьям только начинает приближаться к необходимому уровню. Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

По статистике, квартирный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, отнесенных к категории многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится.

Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2020 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013).

Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Однако принятая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» несколько восполнила прорехи в законодательстве. Она отличается своей объемностью и предусматривает, помимо ипотеки, и некоторые другие варианты решения жилищного вопроса. Например, развитие арендного рынка или строительство бюджетных домов. Но принципы механизма прямого действия в этой программе отсутствуют.

В подпрограмме «Жилье для российской семьи» четко оговорен перечень лиц, которые вправе принять в ней участие и получить компенсацию от государства. Среди них значатся родители трех и более детей.

Такая формулировка позволяет нейтрализовать различия в определении «многодетной семьи» законодательством отдельных регионов.

Например, в Республике Марий-Эл многодетной считается семья, воспитывающая только четырех и более детей.

Но чаще всего для отнесения семьи к многодетной необходимо соблюдение следующих требований:

• зарегистрированный брак между родителями;
• трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
• возраст детей — до 18 лет.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%. Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:

1. Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
2. Компенсирование части кредита государством.
3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
4. Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
5. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Льготные условия от Сбербанка

Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков. При этом супруг/супруга основного кредитополучателя автоматически становится созаемщиком вне зависимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

• Минимальный первоначальный взнос — 20%.
• Максимальный срок кредитования — 30 лет.
• Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
• 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
• Средняя ставка — 11,4%. В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
• Валюта кредита — российские рубли.

Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

Ипотека от АИЖК

Кредитор обязуется в последующем выдать ипотеку под условия, определенные АИЖК.

Надо сказать, что они одни из самых лояльных:

1. Процентные ставки: до 11% — на квартиру на вторичном рынке, около 6% — в новостройке.
2. Первоначальный платеж — 10%.
3. Расчет погашения кредитных средств осуществляется таким образом, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал 45% от общего семейного бюджета.

Помимо этого многодетным семьям погасить ипотеку помогут следующие обстоятельства, при наступлении которых возможен пересмотр процентных ставок в сторону их понижения:

• на 0,25% (но не более, чем на 0,5%) — при рождении ребенка в период действия ипотечного договора;
• на 0,5% — если ипотечная квартира стоит меньше, чем установлено нормативными локальными актами;
• на 0,25% — за рождение ребенка, если ипотека предусматривает строительство частного дома.

Если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность при неисполнении обязательств, это позволит ему дополнительно уменьшить стоимость кредита.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам и необходимые документы

1. Отнесение семьи к многодетной.
2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
3. Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.

Кроме того, многие учреждения более лояльно относятся к семьям, возраст родителей которых не достигает 35 лет.

Документы

• Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельства о рождении детей.
• Удостоверения многодетных родителей.
• Справки о доходах заемщика и всех созаемщиков, копии их трудовых книжек.
• Справка о составе семьи.
• Документы о приобретаемой в кредит собственности.
• Военный билет — для супруга младше 27 лет.
• Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал, а также выписку из ПФР о состоянии счета семьи — при желании использовать его для погашения кредита.

В каждой конкретной ситуации приведенный перечень может быть изменен.

Льготы многодетным семьям в регионах

На региональном уровне власти разрабатывают и внедряют программы, содержащие более конкретные способы помощи многодетным семьям. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

К примеру, в некоторых регионах назначаются разовые денежные выплаты, направленные на расширение или ремонт жилплощади.

Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:

1. В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
2. В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
3. В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
   • первоначальный взнос — 10%;
   • ставка — всего 5%;
   • дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
4. В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.

Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно.

Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др.

Главные нововведения 2015—2016 года коснулись возможности привлечения созаемщиков при расчете среднего заработка и внедрения более усовершенствованного механизма использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-mnogodetnyx-semej/

Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2020 году могут оформить жилищный кредит под 5% годовых. Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья». Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Многодетным семьям в 2020 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

• период кредитования увеличен до 30 лет;
• первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
• в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
• если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
• при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Социальная ипотека

2020 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека».

С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости.

Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2020 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости.

Семейная ипотека под 5%

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей.

Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее.

Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

450 000 рублей за третьего ребенка

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту.

Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним.

Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

Кто получает статус многодетных

Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет.

При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков.

Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).

 Есть ли льготы на ипотеку в Сбербанке многодетным семьям

Условия оформления ипотеки

Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

• первый взнос – от 20%;
• срок кредитования – до 30 лет;
• сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
• сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
• процентная ставка – 5% годовых (на весь срок кредитования).

Беспроцентный жилищный кредит

Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты.

На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально.

Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.

Необходимые документы

Для многодетных семей закон 2020 года подготовил приятный сюрприз. Они могут оформить ипотеку на льготных условиях с государственным субсидированием. Правда для этого им придется подготовить следующие документы:

• паспорта супругов и их ИНН;
• свидетельства о рождении детей или их паспорта с 14 лет;
• свидетельство о браке;
• удостоверение многодетной семьи;
• справка о том, что им нужно увеличить жилплощадь;
• документы о доходах супругов;
• копии их трудовых книжек;
• справка о составе семьи;
• материнский сертификат;
• бумаги на выбранную квартиру от застройщика.

 Реструктуризация ипотеки в Сбербанке через государство

Как оформить ипотечный кредит

Чтобы оформить ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке, им нужно сначала подать заявку на него в ближайшем отделении. Супруги должны заполнить анкету-заявление и принести нужные документы. Если заявка будет одобрена, то нужно выбрать квартиру, внести первый взнос и приступить к оформлению квартиры. Дальше произойдет подписание кредитного договора и получение ключей новоселами.

 Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/novyy-zakon-na-ipoteku-mnogodetnym-semya-m-v-sberbanke/

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: условия и где оформить

Главная › Программы › Социальная

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2020 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям  за счет государства.

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформлении ипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

• из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
• оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
• выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
• на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
• из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
• если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
• заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2020 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
6. При выборе в 2020г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

1. Пишется заявление.
2. Гражданские паспорта супругов.
3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
4. Свидетельство о браке.
5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
6. Выписку, полученную из домовой книги.
7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2020 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Семейная ипотека под 6%

В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых. Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой. Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка.

Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе.

Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Условия

Введенная в действие государственная программа определяет довольно узкий круг многодетных семей, которые могут принять в ней участие:

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-mnogodetnyh-semey.html

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям – куда обращаться в 2019-2020 годах, закон о компенсации ипотеки

В феврале 2019 года Президент РФ Владимир Путин объявил новые меры социальной поддержки семей с детьми. Среди прочего было упомянуто выделение денежных средств (в размере 450 тысяч рублей) многодетным семьям на погашение жилищного кредита. После заявления президента началась работа над новым законом о компенсации ипотеки многодетным в 2019-2020 годах.

На данный момент уже известен механизм получения 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям: куда обращаться за оформления данной выплаты, какие документы потребуются и какие условия установлены – читайте далее в статье.

Новая мера социальной поддержки

Закон о компенсации ипотеки многодетным семьям 2019 года подготовили в рекордно короткие сроки. Уже в июле Президент РФ В.В. Путин его подписал (Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ). Предполагается, что введение новой выплаты поможет примерно тридцати тысячам российских семей. На эти цели планируется выделить пятнадцать миллиардов рублей.

Согласно новому нормативному акту, помощь оказывается семьям с тремя и более детьми, имеющим ипотечные обязательства. Семья может получить 450 000 рублей на погашение ипотеки (основного долга или процентов). Деньги на эти цели выделяют из федерального бюджета. Однако получить указанные денежные средства могут не все семьи, признанные многодетными в установленном порядке.

Условия получения 450 000 рублей

Главным условием является год рождения ребёнка. Сейчас выплата возможна только при рождении третьего и последующего ребёнка в 2019 году (с 1 января) и позднее. Считается, что это условие направлено на стимулирование рождаемости в стране. Т.е. данная выплата должна подтолкнуть семьи на 3 ребёнка.

Если в семье третий ребёнок появился раньше 2019 года, то претендовать на указанную выплату они не смогут. В этом случае основанием для получения 450 тыс.

рублей на погашение ипотеки станет рождение следующего (четвёртого, пятого и т.д.) ребёнка. Пока предполагается, что программа будет действовать до 2023 года. Т.е. ребёнок должен родиться в семье по 31.12.

2022, что бы иметь право на компенсацию 450 000 рублей.

Другие требования, которые должны быть соблюдены многодетными семьями, для получения денежных средств на погашение ипотеки:

• все трое детей должны быть гражданами Российской Федерации;
• родители не должны быть лишены родительских прав.

Закон работает не только в отношении кровных детей, но и усыновленных.

Отпуск многодетным родителям в 2019-2020 годах – в любое время или по графику?

Когда вступит в силу

Закон вступил в силу со дня его официального опубликования (произошло это 5 июля 2019). Однако Правительству РФ потребовалось дополнительное время, чтобы разработать и утвердить порядок предоставления вышеуказанной выплаты. Многодетные семьи очень ждали, когда вступит в силу закон о 450 тысяч рублей за третьего ребёнка, а потом еще несколько месяцев ждали, когда будет разработан регламент получения этой суммы.

В сентябре 2019 года Правительство, наконец, утвердило правила работы программы по выплате денежных средств на погашение ипотеки многодетным семьям. Начиная с 25 сентября 2019 года граждане могут обращаться за предоставлением указанной выплаты.

Правила выплаты компенсации

Как получить 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2019-2020 годах?

Последние новости и подробные инструкции опубликованы на сайте Минфина. Многодетным родителям необходимо обращаться в банк, в котором у них оформлена ипотека. Именно туда и предоставляются документы, подтверждающие право семьи на получение 450 тысяч из федерального бюджета. Кредитор осуществляет первичную проверку. После чего направляет заявку в АО «ДОМ.

РФ» (это единый институт развития в сфере приобретения жилья, который создан государством). После окончания всех проверок документов, при положительном решении, именно АО «ДОМ.РФ» производит перечисление бюджетных средств на счёт в банке-кредиторе многодетной семьи. Банк самостоятельно производит списание 450 000 рублей в счёт основного долга по ипотеке.

Примерный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для участия в данной программе, следующий:

• документы, подтверждающие личность заёмщика;
• свидетельства о рождении троих (или более) детей (в том числе и ребёнка, рождённого в 2019 году);
• документы, подтверждающие российское гражданство родителя и детей;
• ипотечный договор;
• заявление о погашении кредита;
• договор купли-продажи жилья.

Новый закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ в 2019-2020 годах имеет некоторые «подводные камни». Выплата выгодна тем, кто приобрёл в ипотеку дорогое многомиллионное жильё. Как правило, это жители больших городов.

В неприятную ситуацию могут попасть те, кто купил недорогую квартиру в небольшом городе, к тому же уже успел погасить большую часть кредита. Во-первых, если остаток долга менее 450 000 рублей, то разница сгорает. Во–вторых, необходимо быть внимательными тем гражданам, которые успели получить налоговый вычет 13% с покупки квартиры.

Вычет предоставляется только с денежных средств, которые гражданин самостоятельно внёс за квартиру. Материнский капитал и другие выплаты от государства здесь не учитываются. Поэтому, если 450 000 рублей войдут в сумму, за которую заёмщик уже успел получить налоговый вычет, то часть денежных средств придётся возвращать государству.

Источник: https://zakon-navigator.ru/zakon-o-kompensacii-ipoteki-mnogodetnym/

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: условия и где оформить

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2020 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям за счет государства.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации.

Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет.

Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Семейная ипотека под 6%

В 2020 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой.

Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка.

Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе.

Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Условия

Введенная в действие государственная программа определяет довольно узкий круг многодетных семей, которые могут принять в ней участие:

Источник: https://bogunskaia.ru/lgoty/ipoteka-dlya-mnogodetnyh-semej.html

Ипотека многодетным семьям последние новости в 2020 году

Согласно статистическим данным, в России более 1,5 млн. руб., из них большая часть нуждается в собственном жилье или улучшении жилищных условий. В июне 2020 года был принят законопроект, благодаря которому льготники будут получать по 450 000 руб. на погашение ипотеки. В совокупности с другими привилегиями это облегчит покупку жилья и позволит приобретать его практически всеми людьми.

Ипотека многодетным семьям в 2020 году: последние новости

Ежедневное государственное издание «Российская газета» 19 июня 2020 года опубликовало новость о принятии закона, согласно которому ожидается выделение 450 000 руб. более чем 30 000 российских многодетных семей на погашение ипотеки.

Процедура осуществляется через агентство «Дом.РФ» при взаимодействии с банками.

Деньги можно будет потратить на первоначальный взнос или закрытие уже имеющейся задолженности, причем льгота используется совместно с материнским капиталом, размер которого составляет 453 026 руб.

В совокупности с маткапиталом многодетные будут получать 903 000 руб., но при возможности можно будет пользоваться и другими привилегиями.

Средняя стоимость приобретаемого многодетными жилья составляет 3 000 000 руб.: это означает, что государство компенсирует чуть больше 30% от его цены.

Первое и самое главное условие для получения государственной льготы – наличие статуса многодетности. Он закрепляется за родителями, воспитывающими трех и более детей несовершеннолетнего возраста. В некоторых регионах статусом можно пользоваться и после достижения старшим ребенком 18 лет, но лишь в том случае, если он продолжает обучение в образовательном учреждении на очном отделении.

Важно! Статус многодетной семьи не присваивается автоматически после появления на свет третьего малыша. Его нужно получать в Соцзащите, представив пакет документов. После рассмотрения заявления одному из родителей выдается справка или удостоверение – все зависит от нормативно-правовых актов регионов.

Принять участие в программе многодетные смогут при соблюдении следующих условий:

• Рождение или усыновление в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года третьего или последующего ребенка;
• Российское гражданство у всех членов семьи: родителей, детей;
• Оформление ипотечного кредита только в российском банке или через «Дом.РФ»;
• Ипотека должна быть получена на приобретение квартиры, дома с земельным участком у физического или юридического лица по договору купли-продажи или долевого участия в строительства;

Источник: https://kompensacii.ru/ipoteka-mnogodetnym-semyam-poslednie-novosti/amp/

Льготная ипотека для семей с двумя и более детьми в 2020 году

В 2020 году продолжится госпрограмма для семей с двумя и более детьми, в рамках которой они смогут оформить льготную ипотеку. Напомним, что программа подразумевает минимальный процент по ипотечному кредиту тем семьям, в которых начиная с 2018 года рождается как минимум второй ребёнок.

Кому положена льготная ипотека в 2020 году

По условиям программы получить льготный ипотечный кредит могут семьи, в которых второй или последующий ребёнок рождается с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Таким семьям положена льготная ставка по кредиту — 6% годовых на протяжении всего срока кредита. Для семей с Дальнего Востока ставка даже ниже — 5% в год.

Оформить ипотеку можно в любом банке.

Льготный жилищный кредит — это обычное предложение банка по ипотеке. Но часть процентов берёт на себя государство. Поэтому по факту ипотека может стоить 9-10% годовых, и именно столько получит банк.

Однако заёмщики выплачивают лишь 6%.

Условия госпрограммы

Кроме главного условия — рождения второго, третьего и т.д. ребёнка с 2018 по 2022 год — есть и дополнительные. О них обязательно нужно знать.

Первое условие — жильё (квартира или дом) обязательно должно быть новым. Квартира в новостройке должна приобретаться у застройщика по договору купли-продажи или долевого участия.

Для жителей регионов Дальнего Востока и здесь есть исключение — они могут покупать жильё по госпрограмме на вторичном рынке. Но только если это жильё, которое находится в сельской местности.

Второе условие — максимальная величина кредита. Ипотека с господдержкой для семей с двумя и более детьми в 2020 году имеет ограничения. В большинстве регионов России это 6 миллионов рублей. В Москве, Санкте-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальный размер кредита вдвое выше — 12 миллионов рублей.

Стоит иметь в виду — эти цифры означают не максимальную стоимость жилья, а сумму, которую семья берёт в кредит. Квартира в Москве легко может стоить и 30 миллионов. Если семья вносит 18 миллионов рублей, то оставшиеся 12 миллионов она может взять в качестве льготной ипотеки.

Третье условие затрагивает первоначальный взнос по ипотеке. Он должен составлять не менее 20% стоимости жилья.

При этом семье не возбраняется использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Который как раз полагается по факту рождения второго ребёнка. Величина материнского капитала в 2020 году — сумма около 470 тысяч рублей. Этого хватит, чтобы полностью закрыть первоначальный взнос для ипотеки на квартиру стоимость до 2,35 миллионов рублей.

Брать или не брать

Советовать в данном случае трудно, в каждом конкретном случае всё стоит просчитывать. С одной стороны, многие предпочитают оплачивать ипотеку, нежели съёмное жильё. И в этом есть своя правда. С другой стороны, ипотечный кредит — это надолго, и нужно точно рассчитывать свои силы.

Конечно, льготная ставка заметно упрощает эти раздумья и склоняет к тому, чтобы семья всё же оформляла ипотеку на своё жильё. Благо, в России с 2019 года начал работать закон об ипотечных каникулах, который может выручить в случае непредвиденных финансовых проблем.

Проще в этом отношении тем семьям, которые уже имеют своё жильё и хотят взять ипотеку для расширения жилплощади. С учётом маткапитала и стоимости первой квартиры первоначальный взнос окажется довольно большим. А размер кредита, который потребуется — достаточно посильным для выплаты.

Оригинал статьи на нашем сайте: https://krutomama.ru/laws/lgotnaya-ipoteka-dlya-semej-s-dvumya-i-bolee-detmi-v-2020-godu-gosprogramma-prodolzhaetsya/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d384ebbfe289100ac29ec1c/5dc41dc43f5487cff259be51